工商時報【黃欣╱綜合報導】
春節前中國人民銀行持續進行流動性操作，同時亦收引導中長期利率上升，抑制地產泡沫死灰復燃之效。昨（24）日公告展開2,455億元人民幣（下同）的中期借貸便利（MLF）操作，利率較上期調升了10個基點。
這是中國人行推出MLF以來，首度上調利率，也是政策利率近6年來再度上調，市場認為其意義等於升息，中國國債也立刻出現暴跌行情。
上周五，人行也證實春節期間以「定向、定時」的創新型工具，對5家國有大型商業銀行下調存準率1個百分點，市場預估釋出6,300億以上的流動性。
人行昨公告稱，為維護銀行體系流動性基本穩定，人行對22家金融機構開展MLF操作，其中6個月1,385億元、1年期1,070億元，中標利率分別為2.95％、3.1％，較上期調升10個基點。
華爾街見聞報導，受此消息影響，中國10年期國債期貨昨尾盤擴大跌幅。10年期國債期貨T1706收跌0.82％，創2016年12月19日以來最大跌幅；5年期主力合約TF1703亦收跌0.36％。
至於人行上調MLF利率的原因，招商證券首席債券分析師徐寒飛表示，可能與1月份商業銀行信貸投放出現歷史天量有關。
人行利用利率上調對商業銀行示警，若是未能平穩投放信貸或者控制信貸規模，很可能將面臨更為劇烈的調控。
中金固收團隊則認為，此次上調利率，主要是去年12月的生產者物價指數（PPI）上漲引發官方憂心通膨壓力過大。加上去年底和今年初信貸投放過快，官方希望透過收緊信號，進一步對信貸增速和金融槓桿進行調控。
中信證券分析有4點原因：1是經濟復甦迎暖春，為政策利率上調提供條件。2是短期利率保持高點，政策利率順勢上升。3是為了去槓桿和控制地產泡沫，有必要引導利率適當上調。4是美國聯準會轉為鷹派，中美利差面臨挑戰，中國需要謹防美國升息帶來的風險。
中信證券並指出，從人行承做的金額來看，可看出穩定資金面的情況未變。
國泰君安固收分析師覃漢表示，由於人行上週五才推出創新工具「臨時流動性便利（TLF）」向幾家大型商業銀行提供流動性。此次上調MLF利率，可被視為「加價」對沖，為了使TLF不被解讀為釋放貨幣寬鬆信號。
國泰君安認為，近年資金愈來愈依賴人行的公開市場操作，適當的定向、定時降準（下調存款準備金
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。
信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用 也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工 作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。 可參考相關字詞：帳戶管理費
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。
薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。
還款能力
在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。
依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。
如何向銀行貸款？信用破產貸款
信用不良急需用錢!哪家銀行貸款利率最低
債務協商後辦信用卡-幫你輕鬆借到80萬的方法
債務協商辦信用卡-幫你輕鬆借到60萬的方法D73824A196930E16
留言列表
